¿Qué es y cómo funciona el servicio de reparación de crédito?

Antes de considerar un servicio de reparación de crédito, es importante entender en qué casos funciona y en cuales no. Para empezar, se necesita entender a fondo nuestro historial crediticio para evaluar si estos servicios ayudan.

 

Si estas considerando un servicio de reparación de crédito, de seguro tu meta a largo plazo es mejorar tu crédito, por lo cual es importante entender todo lo que esta en nuestro poder para lograrlo.

 

¿Qué incluye el servicio de reparación de crédito?

 

Los servicios de reparación de crédito no son magia, no es bueno tener la expectativa que por pagar estos servicios el crédito mejorara instantáneamente. Estos servicios crédito solamente funcionan para disputar records de tu historial crediticio que califican.

 

Lo tipos de records que un servido de reparación de crédito te puede ayudar a disputar:

 

  • Errores: El record mas fácil de disputar y corregir. A lo mejor el buro de crédito tiene una cantidad errónea de una de tus deudas, lo que afecta tu puntaje de crédito. Cualquier record que pueda generar confusión puede ser corregido, por ejemplo, un error al deletrear tu nombre o algún decimal de las cantidades debidas.

 

  • Records Expirados: Ciertos records negativos solamente pueden permanecer en tu historial por una cierta cantidad de tiempo. Por ejemplo, una consulta de crédito dura (sucede cuando pides un crédito como una hipoteca o préstamo de auto) solamente puede permanecer en tu historial por dos años. Otro ejemplo, los pagos atrasados afectan tu historial crediticio por un máximo de 7 años. Contratar el servicio de un profesional te ayudará a navegar tu historial e identificar estas oportunidades.

 

  • Cuentas fraudulentas: Si has sido víctima de robo de identidad, estos records dañarán tu historial crediticio. Sin lugar a duda, necesitas reportar un caso de robo de identidad inmediatamente y asesorarte con un profesional.

 

  • Records que no se pueden comprobar: Ciertos records en tu historial crediticio que no se pueden corroborar con las instituciones que los reportan. Si algunos de tus records no tienen la documentación para verificar que estos records te pertenecen, podrían ser eliminados de tu historial.

 

¿Cómo funciona el servicio de reparación de crédito y cuánto cuesta?

 

El primer paso es una consulta gratis para repasar los servicios, tu historial crediticio y las expectativas. La mayoría de estos despachos cobran de manera mensual alrededor de $80 a $100 USD al mes, y puedes cancelar el servicio cuando desees – aunque no esperes resultados instantáneos – ciertos records pueden tomar meses en ser disputados con éxito.

 

Con un servicio de reparación de crédito, recibirás acceso a tu historial crediticio, así como un plan para checar y disputar records.

 

El Fair Credit Reporting Act (FCRA) otorga el derecho legal a disputar records para que los individuos tengan un credit score correcto.

 

Si bien hay herramientas en línea para disputar records por tu cuenta, un servicio de reparación es buena idea ya que ellos conocen cómo navegar los historiales crediticios. Un profesional siempre será más eficaz en identificar los records que pueden ser borrados, así como presentar el papeleo y evidencia ante las instancias correspondientes.

 

El buro de crédito tiene 30 días para procesar reclamaciones e informar de forma escrita los resultados de estas.

 

¿Qué mas puedo hacer para mejorar mi crédito?

 

Un servicio de reparación de crédito es solo una parte del proceso de mejorar tu credit score. Los buenos hábitos financieros son la clave al largo plazo.

 

Si continúas teniendo pagos atrasados de tarjetas de crédito, utiliza funciones de pago automático para pagar el mínimo mensual – cuando menos. Si tienes muchas deudas en tus tarjetas, busca consolidarlas para que puedas pagarlas de una vez por todas.

 

Al final de cuentas, no gastes lo que no tienes con tarjetas de crédito. Recuerda que una tarjeta de crédito solo se debe usar para construir tu crédito, por lo que es buena estrategia pagar con la tarjeta cosas por las que pudieras pagar con efectivo el día de hoy.

 

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