하나은행 소상공인 대출 주요 상품 종류
하나은행은 소상공인을 위한 다양한 대출 상품을 운영 중입니다.
대표적으로 소상공인 전환대출, 2022년 소상공인 대환대출, 그리고 소상공인시장진흥공단 연계 소상공인 정책자금이 있습니다.
이 상품들은 고금리 대출 전환과 경영 안정화를 목적으로 하며, 각 상품별로 지원 한도와 조건이 다릅니다.
소상공인 전환대출은 제2금융권 고금리 대출을 저금리로 전환하는 상품으로, KCB 평점 698~831점 또는 NICE 평점 750~839점 소상공인이 대상입니다.
2022년 소상공인 대환대출은 NICE 점수 839 이하이고 연 7% 이상 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자에게 적합합니다.
정책자금은 중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단이 주관하며, 하나은행이 추천·운용기관으로 참여합니다.
이 자금은 저리 장기 융자로 소상공인 자생력을 높이는 데 초점을 맞췄습니다.
소상공인 정책자금 대상 및 조건
소상공인 정책자금은 자금 구분에 따라 세부 대상을 명확히 구분합니다.
아래는 주요 대상입니다.
| 자금 구분 | 지원 대상 세부사항 |
|---|---|
| 일반경영안정자금 | 업력 3년 미만의 소상공인 |
| 특별경영안정자금 | 청년고용연계자금: ① 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만 39세 이하), ② 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만 39세 이하)를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공인 긴급경영안정자금: 재해 중소기업(소상공인) 확인증을 발급받은 소상공인 장애인기업지원자금: 장애인 복지카드(국가유공자 카드) 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애소상공인 위기지역지원자금: 고용위기지역(고용부 지정), 산업위기대응특별지역(산업부 지정), 조선사 소재 지역 등 지역경제 위기가 우려되는 지역 소재 소상공인 |
| 성장촉진자금 | 사업자등록증 기준 업력 3년 이상의 소상공인(제조업 제외) |
모든 자금은 운전자금 용도로 사용되며, 제품생산 비용 및 기업경영에 소요되는 자금에 한합니다.
소상공인 전환대출의 경우 소상공인시장진흥공단의 지원대상 확인서가 필요합니다.
대상 확인 팁: 업력은 사업자등록증 기준으로 계산하세요.
청년고용연계자금은 최근 1년 내 청년 1인 이상 고용 실적이 핵심입니다.
소진공 사이트에서 지원대상 확인서를 먼저 발급받아보세요.
대출 한도와 금리 상세 정리
하나은행 소상공인 대출의 지원 한도는 상품에 따라 최대 7천만 원에서 1억 원까지 다양합니다.
금리는 정책자금 기준금리 연동으로 저금리 혜택이 큽니다.
아래 표로 한도와 금리를 비교 정리했습니다.
| 자금 구분 | 융자 한도 | 융자 금리 | 융자 기간 |
|---|---|---|---|
| 소상공인 전환대출 | 최대 7천만 원 (소진공 지원대상 확인서 기준) | 자료 미상세 | – |
| 2022년 소상공인 대환대출 | 최소 100만 원 ~ 최대 3천만 원 | 자료 미상세 (고금리 대환 목적) | – |
| 일반경영안정자금 | 업체당 최고 7천만 원 이내 | 일반자금: (변동금리) 정책자금 기준금리 + 0.6% 청년고용연계자금: (고정금리) 2.0% ’21년 3/4분기 정책자금 기준금리: 연 2.51% (분기별 소진공 홈페이지 공지) |
5년 이내 (거치기간 2년 포함) 장애인기업자금은 7년 이내 (거치기간 2년 포함) |
| 특별경영안정자금 | 업체당 최고 7천만 원 이내 장애인기업 지원자금: 최고 1억 원 이내 청년고용연계자금: 최고 7천만 원 |
위와 동일 | 위와 동일 |
| 성장촉진자금 | 업체당 최고 1억 원 이내 | (변동금리) 정책자금 기준금리 + 0.4% ’21년 3/4분기 기준금리: 연 2.51% (분기별 소진공 홈페이지 공지) |
5년 이내 (거치기간 2년 포함) |
| 소상공인 성장촉진 보증부대출 | 개인 5,000만 원 / 법인 1억 원 | 은행 MOR + 가산금리 (대체로 연 3%대 중후반~4%대 초반) | 최장 10년 (거치 기간 최대 3년, 거치 후 분할상환) |
정책자금 기준금리는 소상공인시장진흥공단 홈페이지(https://www.semas.or.kr)에서 분기별로 확인 가능합니다.
성장촉진 보증부대출은 보증 비율 90%, 보증료율 약 0.8%로 은행에서 보증과 대출을 동시에 처리합니다.
신청 방법과 필요 서류
하나은행 소상공인 대출 신청은 크게 두 가지 방법으로 진행합니다.
1) 하나은행 지점 방문 또는 대표 상담전화(1599-1111)로 문의 후 예약.
2) 온라인 신청(성장촉진 보증부대출 등 일부 상품).
- 소상공인시장진흥공단 지원대상 확인서 발급 (필수 상품 해당 시).
- 하나은행 지점 예약: 네이버 플레이스에서 가까운 지점 확인 후 방문.
- 서류 제출 및 심사: 보증 심사와 대출 심사를 은행에서 동시 진행 (성장촉진 보증부대출 기준 3~7영업일 소요).
- 대출 실행.
필요 서류는 상품에 따라 다르지만 공통적으로 사업자등록증, 재해 확인증(긴급경영안정), 장애인 복지카드(장애인기업), 청년 고용 증빙 등이 포함됩니다.
성장촉진 보증부대출은 서류 간소화로 재단 방문 없이 은행 창구에서 처리됩니다.
신청 순서 팁: 먼저 소진공 사이트에서 지원대상 조회 후 하나은행 1599-1111로 상담하세요.
성장촉진 보증부대출은 1차 은행(농협 등) 후 2차(하나은행, 11월 28일~) 순서로 진행됩니다.
대출 제한 사항 및 주의점
융자 제한기업은 아래 5가지에 해당되지 않아야 합니다.
| 제한 사유 |
|---|
| ① 세금을 체납 중인 소상공인 (단, 세금분납계획에 따라 성실하게 납부 중인 경우 제외) |
| ② 한국신용정보원의 “일반신용정보관리규약”에 따라 “신용도판단정보”, “공공정보 중 체납정보 등”에 등록되어 있는 소상공인 |
| ③ 기타 허위 또는 부정한 방법으로 융자를 신청하거나 대출자금을 융자목적이 아닌 용도로 사용한 소상공인 |
| ④ 임직원의 자금횡령 등 사회적 물의를 일으킨 소상공인 |
| ⑤ 휴·폐업 중인 소상공인 (단, 재해를 직접 원인으로 한 경우 제외) |
주의: 대출 한도는 매출 규모와 신용도에 따라 조정되며, 중도상환 수수료는 상품별로 상이합니다.
심사 기간은 평균 3~7영업일이지만 기존 보증부대출 대비 단축된 점을 활용하세요.
신청 꿀팁
1. 정책자금 기준금리를 미리 확인해 최저금리 시점에 신청하세요.
2. 성장촉진자금은 업력 3년 이상 사업자에게 유리하니 제조업 제외 여부 점검.
3. 전환대출 신청 전 KCB/NICE 평점 확인: 698/750점 이상 유지.
4. 보증부대출은 성장 가능성(매출·고용·기술 도입)을 강조한 심사 자료 준비.
5. 하나은행 기업지원센터 페이지(https://biz.kebhana.com)에서 최신 정책자금 정보를 확인하세요.
기존 보증부대출은 2~3주 소요되던 것을 은행 동시 심사로 단축했습니다.
정책자금은 장기 상환 구조로 수수료 부담이 적습니다.
